湖北银行行长赵军:坚守初心 深耕本土


[简介]新中国成立以来,城市社会经济发展迅速,城市面貌日新月异。地方商业银行作为城市改革开放成就的典型代表,为区域经济的发展和繁荣提供了强大的推动力。 值此之际,特别推出“中国地方商业银行城市权力巡展”活动,充分展示各地地方商业银行的发展成就,赞美中国经济的辉煌成就。

湖北银行是一家具有深厚历史背景和文化遗产意义的银行。它可以追溯到1928年湖北银行在汉口成立的时候。

经过多年的沉淀,2010年初,在武汉建设区域金融中心的背景下,湖北省委、省政府决定在原有宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五大城市商业银行的基础上,通过新的合并组建湖北银行。 经中国银行业监督管理委员会批准,湖北银行于2011年2月27日正式成立,总部设在武汉。

继承历史创造未来 重组九年来,湖北银行一直坚持“立足荆楚,深入培育地方社区”的发展理念,履行“为政府服务、为中小企业服务、为公众服务”的责任使命。它始终把支持地方经济发展作为自身发展的支撑点和出发点,紧紧围绕全省经济发展战略,为地方经济创造更强有力的金融保障。

历史的车轮正在向前滚动,只有那些努力奋斗的人才能利用它。 湖北银行如何实现普惠金融和企业使命?他们是如何在科技发展的浪潮中前进的?关于上述问题,湖北银行行长赵骏近日接受了中国news.com记者的专访。

中新社:湖北银行作为湖北金融体系的重要组成部分,扎根于当地,为区域经济建设做出了巨大贡献 请介绍湖北银行在区域经济发展过程中发挥的作用和取得的具体成果。

赵军:作为湖北人民银行,湖北银行没有改变最初的想法和方向。它坚持把支持当地经济和社会发展作为发展的支撑点和建立自己银行的重点。它紧紧围绕“为政府服务、为中小企业服务、为公众服务”的市场定位,深入培育当地社区,集聚主营业务,全面服务湖北实体经济和经济发展。

在为政府服务方面,湖北银行坚决贯彻落实湖北省委省政府的各项决策和安排,实现了“三个主动”,即:积极服务地方发展战略,积极服务地方政府重点工作,积极服务地方重点项目、重点项目和重点企业 湖北银行深入服务于长江经济带、“一带一路”、“一核两带三带”等国家和全省发展战略的实施。加强了与全省各级政府和行业主管部门的整体战略合作。在地方重大项目建设、精准扶贫、污染防治、绿色信贷、化工金融风险防范等方面,展示了自己的责任感,做出了积极贡献。

在为中小企业服务方面,湖北银行始终把为民营企业和中小企业提供良好的金融服务作为政治责任、社会责任和自身发展的需要。它实现了真正的价值,努力工作和真诚。每年,新信贷规模的2/3投资于私营企业和中小企业。 目前,本行中小企业贷款余额为974亿元,占本行贷款余额的78%,私人和中小企业贷款客户占本行贷款客户的99%。

在服务公众方面,湖北银行坚持中央、省级和监管部门发展普惠金融的部署要求,致力于金融服务和产品创新,加强金融科技支持和渠道建设,不断提高服务质量和客户体验,努力为客户提供全面、优质、高效的金融服务。目前,湖北银行已形成八大类137种产品的综合服务体系,推出了“成长贷款”、“快速贷款”、“家庭电子贷款”、“税收优惠贷款”和供应链融资等一系列特色金融产品,深受客户欢迎,通过多种渠道和形式满足客户差异化金融服务需求。

近年来,湖北银行进一步明确错位经营差异化的优质发展战略。它不会与国内大型银行和股份制银行进行同质化竞争。湖北银行将根据自身在银行体系中的地位,充分发挥自身独特的特点和优势,集中力量做好地方银行应该做的事情,并采取三项关键措施:一是加快资产结构调整 具体而言,将提供“三分之一”和三分之一的信贷资源服务,支持政府主导的重点项目、重点项目和重点企业。三分之一的信贷资源支持民营中小微型企业,三分之一的信贷资源满足居民消费和商业需求。

二是坚持“四区”深度培育 弘扬湖北银行的“勤奋”和“情感”文化,坚持不懈,努力工作,全力为政府辖区、公园、商业区和社区服务,努力打造精神和情感最勤奋的银行。

三是加快机构全覆盖 湖北银行在15个市、州、55个县(包括天水、乾县、仙县)设立了214家分行。对于其余6个没有机构的县,湖北银行正在加快机构建设步伐,尽快实现全省金融服务全覆盖。

截至今年第三季度末,湖北银行各项贷款余额达到1257亿元,贷款增速居全省银行业之首。同时,地方政府和企业债券投资余额达到329亿元,累计缴纳税款50多亿元,成为支撑湖北经济社会发展的重要金融力量。

中新社:今年以来,党中央、监管部门和各级政府相继出台了一系列政策措施,重视对民营中小微型企业的金融服务空 地方商业银行是服务民营中小微型企业的重要生力军。贵行服务中小企业成效显著。请详细说明您的具体措施。

赵军:城市企业的天职是为当地经济和中小企业服务。 湖北银行坚定不移地将其思想和行动纳入中央决策和部署以及省政府和监管部门的工作要求。积极融入湖北优质经济社会发展的大潮,有效承担服务民营企业和中小企业的政治和社会责任,与民营企业和中小企业共同发展繁荣。

湖北银行发布33条支持民营中小企业金融服务的意见。它实施了单独的信用等级、单独的绩效评估和单独的资源分配。进一步简化信贷业务流程,完善激励约束机制,积极探索解决民营中小企业融资难问题的途径,取得良好成效。 具体方法是:

推“一个平台” 小企业金融服务中心是湖北银行面向民营小微企业的“金招牌”。是全省规模最大、最完整的专业服务团队,拥有银监会颁发的首个金融许可证,为民营中小企业服务。 目前,该省已在13个市县设立了16个分中心。42支专业队伍和500多支专业队伍活跃在全省各市县,努力打通民营中小企业金融服务的“最后一公里”。 “小额小额贷款简单快捷”的品牌受到民营中小企业客户的广泛欢迎。 湖北银行要推动服务平台,让“金招牌”越来越亮。

加强“两个合作” 一是加强与省级再担保集团的合作,努力解决无合格担保品的民营小微企业融资问题。 二是加强与省级农业信用担保公司的合作,继续加强支农支农工作。

开辟“三个绿色通道” 一是为更新和再融资开辟绿色通道。 对于有产品、有市场、信守承诺但暂时经营困难的私营企业,“不要贷款,继续贷款,不要给贷款施加压力。” 二是为特许机构开辟绿色通道。 加快本行小微特许机构分支机构建设,尽快实现城市和州全覆盖,不断扩大金融服务半径。 三是开辟绿色金融宣传、引导和培训渠道。 帮助私营、小型和微型企业提高其对融资信贷和金融工具使用的认识

实现“四个目标” 2019年实现“增量、扩张、平价、效率提升”四大目标,确保新增民营中小企业信贷高于上年,信贷客户数量高于上年,贷款利率水平低于上年,信贷服务效率显著提高。

中国新闻网:地方商业银行在为企业、人民和有效的金融供给提供利益方面取得了巨大成就,这对地方金融稳定起着至关重要的作用。 请问贵行进行了哪些积极的探索和实践?

赵军:目前,民营中小企业面临融资难、融资贵的问题,这在很大程度上受自身财务违规、信息不对称、信用差、风险高的影响。 为提高对民营中小企业的有效金融供给,降低融资成本,湖北银行积极探索并逐步完善内部政策措施,建立健全“敢贷、愿意贷、能贷”的长效机制,主要解决“三个问题”:

一是解决风险覆盖问题 分行和支行重点发展符合强抵押担保要求的信贷业务,小微专业机构重点发展无担保和弱担保信贷业务,个人金融服务中心重点发展住房抵押贷款业务。 全面落实与省级再担保集团、省级农业信用担保公司等融资担保机构的合作,大力开展风险担保业务,解决优质无担保中小企业融资问题 积极推进产业链和供应链金融,依托核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流的闭环,为上下游中小企业提供票据融资、应收账款融资等服务。

二是解决成本覆盖问题 一方面,湖北银行提出降低利润和收费以减轻企业负担,开辟绿色再融资渠道等。帮助企业从各个角度缓解困难。 对于符合条件的企业,可以通过风险控制的再融资、延期和调整还款计划来缓解企业资本和成本压力。 另一方面,湖北银行优先考虑中小企业和私营企业的贷款目标。充分利用PBOC中小企业、民营企业和个人经营贷款1000万元以下的小额再融资资金,不纳入超贷存比和超计划计算范围

第三是解决热情问题 完善尽职、免责、容错和纠错机制,从制度层面保护基层客户经理的积极性,消除“贷款恐惧” 从事民营和中小企业信贷业务的客户经理在绩效考核方面优先,高于其他信贷客户经理。

Chinanews.com:随着技术浪潮的不断推进,越来越多的银行将金融技术作为未来的发展方向,许多创新的金融技术应用也被引入银行系统。 您的银行在传统业务和金融技术的结合方面做了哪些尝试来寻求新的变化?

赵军:随着大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术的快速发展,金融技术的快速崛起给银行业带来了巨大的机遇和挑战。 湖北银行大力增强科技实力,在模式、技术和产品上进行创新。大力推进“网上、移动、智能、数字化”,并已深入融入金融科技浪潮。 主要任务如下:

第一,加强对科技体系的支持 银行已经升级了核心业务系统。新的核心业务系统于今年5月开始运行。借助金融技术,它为我们的客户提供更方便、更优质的金融服务。 同时,我们高度重视金融科技应用带来的数据风险和系统安全,确保信息系统安全稳定运行。

二是推进智慧银行建设 湖北银行准确把握新形式下物理网络的本质加快智慧银行建设 对网点柜台流程和客户服务流程进行了改革和优化,增加了自助设备和智能柜台设备的使用,努力提高物理网点的客户获取能力和服务效率,控制了网点运营成本。 建立了电子银行应用季度优化机制,大力推广移动营销工具的使用,增强直销银行综合金融服务能力。目前,全行电子银行替代率已超过75%

第三是加快在线业务流程 我们将继续提高大数据应用能力,丰富金融服务场景和渠道,推动金融产品和商业模式创新,改善客户体验,提高金融可达性。 湖北银行积极与外部数据公司、互联网企业、监管机构、政府机构等建立合作关系。通过内部数据挖掘和外部数据共享,开拓了客户信息和数据获取渠道,推动了“场景+渠道+平台”在线生态系统的建立,抓住了客户需求的痛点,有针对性地开发和推广了“家庭电子贷款”、“税收优惠贷款”等在线产品,迅速获得市场认可,实现了信贷业务的快速发展

2020年,湖北银行将全面启动新的金融科技发展规划,在更广的范围和更深的层次上推进金融科技工作,充分利用人工智能、生物识别、移动技术、物联网、5G网络等新技术,整合线上线下渠道,提升服务水平和客户体验,创造开放共享的生态场景,实现更大的发展空,为湖北银行的优质发展提供更加强大有效的支持

[编辑:方家梁]

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