北京银保监局规范机构与金融科技公司合作 部分金融科技平台或被边缘化


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近日,北京银行保险监督管理局发布了《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(京银保监发[2019] 310号,以下简称《通知》),意味着银行与金融技术公司之间的借贷等相关业务将迎来新的规范。

《通知》显然,受监管的目标金融技术公司(以下称为“合作组织”)是指在营销,客户获取,风险控制以及通过输出技术或金融手段运营方面与银行金融机构合作的企业。提供方案。

零研究所所长于白城在《证券日报》上说,在过去两年中,具有网上银行,开放性,数字化和被许可方(如银行,金融技术公司和合作伙伴)用户沉没的特征。许可机构之间的距离越来越近。在贷款的帮助下,金融技术公司和金融机构在营销,客户获取,风险控制和运营方面进行合作。这种合作提高了金融机构的数字业务能力,并扩大了客户基础。合作中的不规范也隐藏了相关的风险。

合作难度会增加

某些金融技术平台将被边缘化

北京市银保局要求银行与金融技术公司之间的合作应基于法律合规,不得突破商业银行的业务范围,不得依靠外部合作规避监管要求。首先坚持内部控制,并预先建立涵盖所有业务环节的管理体系和操作程序。

目前,银行将为与金融技术公司的合作设置准入门槛,但是声音较弱的农村商业银行和城市商业银行将设置较低的门槛来吸引合作机构。 “ 《通知》的出台,行业级别的统一准入要求,中小型银行与金融技术公司之间合作的规定,缺乏核心许可证支持,缺乏核心技术支持和强大品牌认可的金融技术平台将与标准化合作并倾向于被边缘化。”苏宁金融研究院院长助理薛红岩告诉记者《证券日报》。

《通知》重点放在上市机构的管理上,谨慎设置准入标准,进行尽职调查,并改善批准流程。合作机构的准入情况应报总公司批准,严禁未经授权的合作。

于百成认为,“以上术语意味着金融科技公司与银行机构的分支机构,特别是与大银行的合作更加困难。”

与此同时,01003010强调要按照渗透原理,严格检查资金使用情况,严格防止违规信用资金进入网上,加强合规审查使用资金贷款平台,房地产市场和其他禁区。需要通过账户分析,凭证检查或现场调查的方式检查贷款是否按照约定的目的使用。发放贷款后,应采取有效方式跟踪,监督和监督贷款资金的使用。

于百成强调:“目前,监管机构尚未专门发布关于被许可人与金融技术公司之间合作的监管文件,而只是在相关监管文件中发布,例如2017年底《通知》。由银行保险监管局发布的内容更加具体和针对性强。通常,它将更加标准化。后来,不排除其他地区会跟进甚至发布国家规范性文件。

目前,许多银行机构和金融技术公司都开展了互联网贷款援助和联合贷款等业务合作。在一些主要的金融技术上市公司中,放贷业务长期以来一直是主流的合作模式。

帮助贷款业务

优胜劣汰将迎来

从已发布的2019年第二季度绩效数据来看,其贷款支持业务已显着增长。以一些主要的金融技术公司为例。根据其财务报告,乐信的金融合作伙伴数量已超过100个,其中近80%的新贷款来自金融机构。 360度金融占比为85%,其中两家公司位居行业前列,占第二季度资金的44.8%。趣味店与百余家持牌金融机构有合作关系,合作资金余额增长了91.8%。

根据每家公司第二季度的数据,机构资金的比重在增加,这表明助贷业务逐渐成为各公司发展的重点。在线贷款之家的高级分析师刘美茹对记者说。

同时,记者注意到《关于规范整顿”现金贷业务的通知》要求组织机构履行风险防控的主要职责,并将合作企业的风险管理纳入综合风险管理体系。合理控制业务节奏,在业务发展的初始阶段,试点等方法逐步开展。

就合作进度而言,监管机构要求合理控制业务节奏。这也意味着前期相关合作的渠道和数量将受到限制,贷款保险业务也将开始在优胜劣汰中生存。白白坦率地说。

在特定的实践水平上,银行与金融技术公司之间的合作存在一定的风险。

业内知情人士告诉记者,“在目前的合作模式下,平台方面更为普遍,主要原因是大量客户和风险控制工作是在金融技术公司的帮助下完成的,导致银行防范金融技术公司存在道德风险,技术和风险控制能力不足的风险,并且通过保证金或保证金的组合,可以在一定程度上抵御以上两种风险。”当前的金融技术平台是通常会变成宽容公司的大背景。在某些情况下,某些平台必须接受类似的条款。

金融技术公司本身没有担保资格,并且存在合规性问题;并且随着银行进一步实施独立的风险控制,未来的银行可能不需要金融技术公司来掩盖底部,并认为底部的行为将来会逐渐减少。在线贷款研究所所长李鹏飞告诉记者《通知》。

此外,薛鸿雁坦率地说:“金融与技术之间的界限不明确。在双方合作的过程中,一方很容易越过边界并产生大量无证业务问题。技术可以转让部分许可的管理权。为了获得更大的运营灵活性和市场空间,从而导致监管套利和不正当竞争问题。”

《证券日报》值得一提的是,严禁以金融技术的名义与从事非法金融活动的企业合作;严禁与具有虚假交易背景或贷款用途的企业合作,提取信贷资金;严禁通过非法手段收取贷款。企业合作;严禁与以“大数据”名义窃取,滥用,非法交易或泄露客户信息的企业合作。

《通知》并要求机构应充分利用大数据技术,增加风险监控和预警,建立关键的风险指标系统,设置预警触发机制,动态评估风控模型,并不断改进产品设计和优化业务流程。加强关键节点的风险控制,防止大规模违约风险暴露。

未来对金融机构进行风险管理和控制的技术投资将继续增加,提供相关服务的金融技术公司将受益。在白白结束时,他说。

(原标题:某些金融技术平台可能被边缘化了)

(编辑:DF150)