平安银行零售业务利润3年厚增2倍


?

sz000001.gif

热点

自选股票

数据中心

市场中心

资金流动

模拟交易

客户端

长江商报记者,但惠芳

加速运行是32年历史的平安银行最真实的写照。

最近,平安银行率先在A股市场的33家上市银行发布了2019年度业绩报告。据报道,截至2019年6月底,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%,实现净利润154.03亿元,同比增长15.2%。

这在业内被称为“谢永林团队在平安银行掌舵下创造的半年度最佳表现”。 “长江商报”记者回到了为期四年的半年报,发现自2016年以来平安银行业绩最为突出的是零售业务的快速增长。 2016年上半年,平安银行零售业务(按税前利润计算)贡献的利润为47.09亿元,占上半年利润总额的29.15%。

今年上半年,其零售业务贡献的利润达到140.39亿元,占上半年利润200.03亿元的70.18%。在过去三年中,零售业务的利润已飙升近100亿,增长198.13%,几乎是厚度的两倍。与此同时,零售业务的利润贡献增长了40%,在平安银行的商业领域发挥了举足轻重的作用。

除了继续发展零售业务外,平安银行还在今年5月和6月为其业务发展提出了“3 + 2 + 1”战略,并努力将业务发展成为集团金融业务的“核心引擎”。

2019年1月25日,平安银行完成发行260亿元A股可转换公司债券,同时保留利润,并于2019年4月25日在全国银行间债券市场发行300亿元人民币二级资本债券。如果最近成功实施可转换债券 - 股权互换,平安银行将在今年补充其资本“弹药”,超过500亿元,进一步提高资本充足水平。

零售业务占净利润的70%以上

“在过去三年中,零售业务确实取得了突破性进展。其收入份额,利润份额,成本降低和技术应用都达到了预期目标。“平安银行于2019年8月举行在绩效会议上,平安集团联席首席执行官,平安银行董事长谢永林, 说过。

谢永林说,零售业务在短短三年内已成为本行收入的重要支柱。几个关键指标占60%以上。今年上半年,AUM(零售客户资产管理)全面收集同比增长40%。实现规模和质量的双重改善。

从平安银行半年报业绩增长的积极趋势来看,我们也可以看到其发展轨迹。 2019年上半年,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%。 2018年,该行实现营业收入572.41亿元,同比增长5.9%; 2017年上半年实现营业收入540.73亿元,同比增长。 -1.27%; 2016年上半年,该行实现营业收入547.69亿元,同比增长17.59%。 2019年,收入增长是四年来最快的一年。

从净利润来看,2016年,2017年,2018年和2019年上半年平安银行的净利润增长分别为6.10%,2.31%,6.5%和15.2%。在2019年上半年,平安银行的净利润实现了两位数的增长。

从业务线来看,上半年平安银行零售收入为385.96亿元,同比增长31.7%,占本行营业收入的56.9%;零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%。占银行净利润的70.2%,零售业务的税前利润为140.39亿元,占银行利润200.03亿元的70.18%。

通过梳理四年的四年数据,2017年是一个“分水岭”。今年,平安银行零售业务的比例从1000亿减少到200多亿,其收入和净利润的份额已经开始超过其业务。其公共业务利润从去年的59.78%下降至22.07%。

2018年和2019年,平安银行的零售业务继续为收入和净利润做出贡献。 2018年上半年,平安银行零售业务收入293.16亿元,占比51.21%;利润为117.91亿元,占利润总额173.67亿元的67.89%;在2019年,这一利润甚至增加到70%以上。

截至2019年6月底,该行管理的零售客户资产(AUM)为1.76万亿元,比上年末增长23.9%。在2019年上半年,管理零售客户资产(AUM)的增长是去年同期的2.6倍。今年第二季度的增幅是去年同期的三倍。零售客户数量达到9019.42万户,比上年末增长7.5%。其中,富裕客户71.97万户,比上年末增长21.6%,私营企业客户3.84万户,比上年末增长27.9%。平安银行的代理保险业务收入同比增长7倍。

在过去三年中,平安银行的零售业转型取得了显着成效,并初步实现了“致力于打造中国最杰出,全球领先的智能零售银行”的第一阶段转型。

做好公共战略的改进

在大型零售业务的同时,平安银行的“为公众做到最好”的战略仍在继续。

截至2019年6月底,平安银行总资产3.59万亿元,比上年末增长5%。上半年,公司存款存款大幅增加。公司存款余额为1.8万亿,占76.9%。公司贷款总额较年初增加1354亿元。公司贷款(含贴现贷款)8,569.8亿元,比上年末小幅增长1.6%。 2017年和2018年,公司贷款基本持平。

目前,平安银行表示,公共业务线的“3 + 2 + 1”业务战略逐步明确,公共业务将集中于工业银行,交易银行和综合金融的“三大支柱”,重点关注关键客户和平台客户。两大客户群,坚持资产质量的生命线。行业银行专注于重点行业,投资银行+业务+投资,形成战略客户和上下游客户,形成“1 + N”综合金融解决方案,交易银行全面加强交易银行的特色产品,共同拉动当期存款的增长。综合财务整合集团的优势,开放渠道,产品和销售,加快中间业务收入的推广。两个核心客户群是战略客户群和小型微客户。

在资产质量方面,自2017年以来,该行已撤回超过5000亿元的内外高风险资产,逾期90+贷款数量从2017年的325亿元继续下降至201亿元。

平安银行的年中报告显示,截至2019年6月底,银行逾期逾期90天以上的贷款余额较上年末有所下降,偏差小于1。不良贷款偏差为94%,比上年末下降3个百分点。不良贷款率为1.68%,比上年末下降0.07个百分点。

今年上半年,平安银行还增加了不良资产的回收,增加了信贷和其他资产的减值损失。上半年,不良资产总额回收137.52亿元,同比增长11.6%。同时,本行累计信贷和其他资产减值损失为222.04亿元,同比增长22.0%。

在拨备覆盖率方面,2019年末银行拨备覆盖率为182.53%,比上年末提高27.29个百分点。逾期90天以上的贷款覆盖率为194.37%,比上年末提高34.92个百分点。能力进一步提高。

多渠道补充资本增加资本充足率

平安银行的260亿可转换债券正在进入转换的关键时期。

2018年3月,平安银行宣布,经中国保险监督管理委员会批准,平安银行拟公开发行不超过260亿元的A股可转换公司债券。转换后,根据相关监管要求,它将被纳入核心一级资本。

这对平安银行来说意义重大。平安银行2017年年报显示,其核心资本充足率为8.28%,同比下降8个基点,比上月下降4个基点;资本充足率为11.20%,比年初下降0.33个百分点;贷存比率为2.57%。下降14个基点。拨备覆盖率为151%,同比下降4个百分点。

自今年年初以来,平安银行已于1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券,有效补充了该银行的核心一级资本; 4月25日,它将在全国银行间债券市场公开发行300亿元。人民币二级资本债券进一步提高资本充足水平。

款为连续30个交易日。至少15个交易日的收盘价不低于当前转换价的120%。自7月25日起30天内,平安银行在15个交易日内股价超过13.96元,其中260亿元可以完全实现债转股,从而使该计划能够通过扩大股票来补充资金。

超过500亿的资本补充已经在路上。今年4月23日,平安银行通过了董事会决议。它计划在未来三年内发行不超过500亿元的永续债券,以补充其他一级资本。发行金额不超过200亿元。

今年上半年,平安银行的核心一级资本充足率,一级资本充足率和资本充足率分别为8.89%,9.71%和12.62%,分别比上涨0.35,0.32和1.12个百分点。去年年底。平安银行负责人表示,如果债转股成功实现,其资本充足率将达到13.5%,这将为平安银行未来的可持续发展提供有利支撑,开辟新的增长空间。

主编:马秋菊SF186